終身保険はやめたほうがいい？解約の前に知っておきたい「保険料を止めて保障を残す方法」

「終身保険、保険料が高いからやめたい。でも、やめたら今まで払ったお金が損になる？」

昔すすめられて入った終身保険。子どもの教育費や住宅ローンが重くなってきて、毎月の保険料を減らしたい。でも解約するのはもったいない気もして、そのままになっている。

やめるか続けるかの前に、選べる道を下調べ係が並べておきました。それぞれで何が残って、何がなくなるかを書いています。

30秒でわかる結論

終身保険をやめる道は、解約だけではありません。保険料を減らす・止める方法が3つあります。

今の保険の払い方を、家計と合わせて見直したい人向けの無料相談です。

みんなの生命保険アドバイザー

解約の前に、使える道を一緒に確かめる

メリットとデメリットを並べておきます。

つまり、要るのが「一生の死亡保障」か、「子どもが独立するまでの大きな保障」かで、終身保険が合うかどうかが変わります。

解約する前に、今の契約で次の3つが使えるかを保険会社に確かめます。

減額。保険金の額を減らして、この先の保険料を軽くします。減らした部分は解約したのと同じ扱いで、解約返戻金がもらえる場合もあります。特約の保障も一緒に減ることがあります。
払済保険。保険料の払込みをやめて、その時点の解約返戻金をもとに、保障の期間はそのままで保険金の少ない保険に変えます。
延長保険。保険料の払込みをやめて、その時点の解約返戻金をもとに、死亡保障だけの定期保険に変えます。保険金は同じ額ですが、期間が短くなることがあります。

払済保険と延長保険は、解約返戻金が少ないときや、保険の種類によっては使えないことがあります。

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どの道が使えるか、一緒に確かめられます

どの道を選ぶかは、今の契約の中身で変わります。手元の保険証券で、次を確かめてください。

保険料を払い終わる時期。一定の年齢で払い終わる「有期払」か、一生払う「終身払」かを見ます。
今の解約返戻金の額。この額や保険の種類によっては、払済保険・延長保険に変えられないことがあります。額は保険会社に問い合わせると分かります。
付いている特約。払済保険や延長保険にすると特約は原則なくなり、主契約を解約して特約だけ残すこともできません。医療の特約が付いているなら、医療の保障をどうするかも一緒に考えます。
いま必要な死亡保障の額。期間を区切った大きな保障なら、定期保険のほうが少ない保険料で準備できます。