入院費用の平均はいくら？自己負担の目安と、医療保険で備える分

「もし入院したら、何十万円もかかるのかな」

会社員で、妻と子どもが1人。医療保険には入っていない。入院したら大きなお金がかかると聞いて不安になってきたけれど、実際にいくらかかるのかがわからず、保険に入るべきか決められない。

入院の費用は、実際に払った人の平均と分布と、公的な制度でどこまで抑えられるかがわかると、備える額を考えやすくなります。生命保険文化センター、厚生労働省、協会けんぽの資料をもとに、順に見ていきます。

30秒でわかる結論｜入院費用の平均
入院したときの自己負担は、平均18.7万円
1. 18.7万円に含まれるもの
2. 入院の日数
公的な制度で、どこまで抑えられる？
医療保険で備えるなら
まとめ：今日やることは1つだけ

30秒でわかる結論｜入院費用の平均

入院したときの自己負担の平均は18.7万円です（2025年度・生命保険文化センター調べ）。
この額には、治療費だけでなく食事代・差額ベッド代・交通費・日用品も含まれます。高額療養費を使った人は、使った後の金額です。
自己負担が20万円未満の人が約7割（66.7％）です。
高額療養費では、食事代や差額ベッド代は戻りません。上限までの医療費とこうした分を貯蓄でまかなえるかが、医療保険を考える目安になります。

入院したときの自己負担は、平均18.7万円

生命保険文化センターの2025年度の調査では、過去5年以内に入院した人が直近の入院で払った自己負担の平均は18.7万円でした。

自己負担の額	割合
5万円未満	10.0％
5〜10万円未満	19.7％
10〜20万円未満	37.0％
20〜30万円未満	12.9％
30〜50万円未満	14.0％
50万円以上	6.4％

※ 50万円以上は「50〜100万円未満4.9％」と「100万円以上1.5％」の合計です。調査は18〜79歳の人が対象です。

入院したときの自己負担（2025年度・生命保険文化センター）。平均18.7万円で、20万円未満が約7割。治療費・食事代・差額ベッド代・交通費・日用品を含み、高額療養費を使った人は使った後の額。食事代は1食550円で高額療養費の対象外

18.7万円に含まれるもの

自己負担の額には、次のものが含まれています。

治療費（高額療養費を使った人は、使った後の額）
食事代
差額ベッド代
交通費（見舞いに来る家族の分も含む）
衣類・日用品など

仕事を休んで減った収入（逸失収入）は、この額には入っていません。逸失収入があった人の平均は27.3万円でした。

入院の日数

同じ調査で、直近の入院の日数は平均16.0日でした。5日未満が21.3％、5〜7日が25.4％、8〜14日が27.8％です。

※ 厚生労働省の患者調査（2023年9月に退院した人の記録）では、平均在院日数は28.4日、35〜64歳では20.2日です。精神疾患などの長い入院が全体の平均を押し上げています。数え方が違うので、上の16.0日とは比べられません。

公的な制度で、どこまで抑えられる？

健康保険の高額療養費を使うと、1か月の医療費の自己負担に上限があります。標準報酬月額が28万〜50万円の人（70歳未満）は、85,800円＋（総医療費−286,000円）×1％です（2026年8月〜2027年7月）。たとえば1か月の医療費が60万円かかっても、窓口3割なら18万円のところ、上限は88,940円です（計算値）。調査では、直近の入院で高額療養費を使った人は67.6％でした。

マイナ保険証を使えば、限度額適用認定証の申請をしなくても、窓口で払う額が上限までで済みます（オンライン資格確認を導入している医療機関などの場合）。

ただし、次のものは高額療養費の対象外で、上限の外でかかります。