女性保険は必要？
医療保険との違いと、入る前に確かめること

「女性保険って、ふつうの医療保険と何が違うんだろう」

会社員で、結婚して2年。医療保険を考えていたら、「女性保険」をすすめられた。ふつうの医療保険と何が違うのか、女性保険にしたほうがいいのかがわからない。

女性保険は、ふつうの医療保険に何が足されたものかがわかると、自分に要るかを考えやすくなります。生命保険文化センター・国立がん研究センター・協会けんぽの資料をもとに、順に見ていきます。

30秒でわかる結論｜女性保険

• この記事では、医療保険に「女性疾病入院特約」を付けたものを女性保険と呼びます。女性特有の病気や、女性に多い病気で入院したときの給付が上乗せされます。
• 対象の病気（乳がん・子宮筋腫・分娩の合併症など）は、保険会社が決めます。
• 女性のがんでいちばん多いのは乳がんです（2023年に約10.3万例）。
• 帝王切開などは健康保険の対象で、医療費が高くなったときは高額療養費の対象です。正常分娩は対象外です。

女性保険とは、どんなもの？

「女性保険」という言葉に決まった定義はありません。生命保険文化センターの資料では、女性向けの保障は「女性疾病入院特約」として説明されています。この記事では、医療保険にこの特約を付けたものを女性保険と呼びます。

項目	中身
受け取れるとき	女性特有の病気や、女性に多い病気（保険会社が決めたもの）で入院したとき
病気の例	乳がん、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症など
付け方	医療保険などの、病気で入院したときの給付に上乗せする
手術	決められた手術で、給付金を受け取れるものもある

つまり、女性疾病で入院したときも、医療保険の部分の給付は出ます。そこに、特約の分が上乗せされるしくみです。ふつうの医療保険でも、女性の病気で入院すれば給付は出ます。

女性に多いがんは？

国立がん研究センターの統計（2023年）で、女性のがんを新たに診断された数の多い順に並べると、次のとおりでした。

順位	女性のがん（新たに診断された数の順）
1位	乳房（102,592例）
2位	大腸
3位	肺
4位	胃
5位	子宮

※ 女性のがん全体の順位で、特約の対象の一覧ではありません。女性が一生のうちにがんと診断される確率は50.1％（2人に1人・2023年のデータ）です。

※ 調査の日に入院していた人の推計は、人口10万人あたり男性893人、女性995人でした（2023年・厚生労働省の患者調査）。

出産と、公的な医療保険

• 正常分娩：公的医療保険の対象外です。かわりに、出産育児一時金（1児につき50万円。産科医療補償制度に入っていない病院での出産や、22週未満の出産は48.8万円）が出ます。
• 帝王切開など：健康保険の対象です。医療費が高くなったら、高額療養費も使えます。

※ 入院したときの自己負担の目安は、「入院費用の平均はいくら？」にまとめました（過去5年に入院した人の直近の入院で平均18.7万円。食事代や差額ベッド代も含み、高額療養費を使った人は使った後の額）。

入る前に、確かめること

• 対象の病気：どの病気が「女性疾病」に入るか（保険会社によって違う）。
• 上乗せの額と日数：1回の入院で何日まで受け取れるか（60日・120日のものが多い）。
• 手術の給付：決められた手術で給付金が出るか。
• 保障の期間：更新型か、全期型か（更新型は、更新のときに保険料が計算し直される）。
• 健康状態による条件：過去の病気や持病によっては、その部位の病気を一定期間保障しない条件（特定部位不担保）や、割増保険料などの条件が付くことがある。

医療保険そのものが必要かどうかは、「医療保険は必要？いらない？」に、保険料の払い方は、「医療保険は終身と定期どっち？」にまとめました。

まとめ：今日やることは1つだけ

すすめられた女性保険の資料で、上乗せされる病気の一覧・上乗せの額と、特約を付けない場合との保険料の差を書き出す。 何にいくら払って、何が増えるのかを比べられます。

• 女性保険（この記事では医療保険＋女性疾病入院特約）は、女性疾病の給付を上乗せするものです。
• 対象の病気は保険会社が決めます。
• 女性のがんでいちばん多いのは乳がんです。
• 帝王切開などは健康保険の対象で、正常分娩は対象外です。

※ 参考にした資料

• 公益財団法人 生命保険文化センター「女性疾病入院特約」「医療保険」「どのくらいの人が病気やケガで入院しているの？」ほか
• 国立がん研究センター がん情報サービス「最新がん統計」「乳房」
• 全国健康保険協会（協会けんぽ）「出産育児一時金」